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4%存款利率成“过去式”大额存单“手慢无”!专家:市场无风险收益下行将是长期趋势投资者可调整资产配置

来源:本站 发布时间:2022-07-01 访问量:4

  4%存款利率成“过去式”大额存单“手慢无”!专家:市场无风险收益下行将是长期趋势投资者可调整资产配置“2019年存的大额存单马上到期了,当时存的时候三年期的年利率还是4.18%,前两天去问,只有3.45%了,而且还得提前预约才有可能抢到,其他理财产品我也不懂,也不敢买。”近日,家住青岛市市南区的赵女士正在为即将到期的存单焦虑。记者在走访调查中发现,今年,部分银行下调了存款产品的利率,找不到高利率的存款产品成为越来越多储户焦虑的问题。业内人士表示,市场无风险收益下行将是长期趋势,投资者可根据个人风险承受能力,适当调整资产配置。

  近日,记者整理了青岛六家国有银行、12家股份制银行和包括北京银行、齐鲁银行、青岛银行、青岛农商银行在内的4家城商行、农商行的整存整取产品的挂牌利率,其中,年利率高于3.5%的只有青岛银行和齐鲁银行两家。

  六家国有银行的整存整取的存款产品挂牌年利率基本一致,三个月、半年、一年、两年、三年、五年的存款年利率分别为1.35%、1.55%、1.75%、2.25%、2.75%、2.75%。邮储银行仅半年期和一年期产品利率略高,分别为1.56%和1.78%。而股份制银行两年期存款利率在2.35%至2.65%,三年期在2.75%至3.25%,五年期在2.80%至3.25%,均略高于国有银行。和国有银行、股份制银行相比,城商行的挂牌利率则更高。在记者梳理的4家城商行中,齐鲁银行和青岛银行的三年期和五年期存款利率较高。以五年期整存整取产品为例,上述两家银行年利率均为3.85%。

  记者在走访中发现,不少银行在挂牌年利率的基础上还设定了差别化的存款利率,起存金额越高、存款产品的利率也越高。如青岛农商银行,以三年期整存整取为例,20万元至50万元年利率为3.35%,50万元以上为3.4%。

  除普通存款产品外,大额存单的利率算是银行产品的“王者”。6月27日,记者走访多家银行发现,目前,青岛多家银行3年期大额存单的年利率普遍在3.15%至3.45%,年利率超过3.5%的难以寻觅。工商银行延安三路上的一家支行工作人员表示,目前,3年期大额存单产品有额度,年利率为3.15%;建设银行延安三路上的一家支行工作人员表示,该行3年期大额存单产品80万元起存,年利率为3.25%,但需等到6月29日才能购买。股份制银行和城商行大额存单年利率略高于国有大行,但也基本集中在3.3%至3.45%。

  若按照上文提到的赵女士三年前大额存单年利率4.18%,现在利率3.45%来计算,同样存50万元,现在存三年利息比三年前存少了10950元。

  记者调查发现,今年以来,多家银行大额存单利率出现下调,甚至低于同期定期存款利率,但大额存单仍是不少储户眼中的“香饽饽”。

  “目前我们行的大额存单产品,存3年,20万元年利率为3.35%,30万元以上为3.75%,但是需要预约。”招商银行香港西路上一家支行的工作人员表示,目前大额存单的额度比较紧张。

  “要存大额存单需要到6月29日上午,起购金额20万元,存3年,年利率为3.45%;尽量早点过来,基本当天就卖完了。”6月27日下午,中信银行延安三路上一家网点的理财经理向记者表示。6月28日上午,记者致电青岛农商银行周口路支行了解到,当天的大额存单已售空,6月底之前很难再有额度。还有银行工作人员表示,线上的大额存单更难抢,甚至有的银行线上的产品比银行网点的利率更低。

  针对以上现象,分析人士认为,大额存单的利率相对较高,而且具备可转让功能,即使客户提前支取,利息不至于受损太多。“虽然都属于储蓄类产品,但大额存单和普通定期存款的功能是不一样的,大额存单具有可转让功能,如果客户想提前支取,可将存单转让给他人,利息损失也会更小。”业内人士表示。

  储户对大额存单的青睐,反映出当前不少投资者面临的投资难题。谈及利率走势,业内人士认为,长期可能会出现下降。招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼接受媒体采访时表示,受内外部复杂因素影响,市场无风险收益下行将是长期的趋势。对个人而言,如果资产配置中长期存款等产品较多,那么收益率可能有所下降。对投资者而言,应平衡好风险与收益的关系,如果希望获得较高收益那么必须承受较高风险,如果不希望承担较高风险那么应该接受较低的收益。

  “从长期来看,中国银行业利差收窄和市场无风险收益率持续下行是大概率事件,高定价的存款产品会越来越少。相对保守的储户需要提前建立预期;对具有较高风险承受能力的储户来说,可以适当调整风险偏好,在参与资本市场投资的过程中追求更高回报。”中南财经政法大学数字经济研究院高级研究员金天在接受媒体采访时曾表示。